AML – Ochrana pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti
Táto stránka vysvetľuje základné pravidlá, ktoré spoločnosť TOKÁR Reality a Financie s. r. o., prevádzkujúca realitnú kanceláriu AGIA Reality, uplatňuje pri ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu.
1. Prevádzkovateľ
TOKÁR Reality a Financie s. r. o.
Okružná 32
071 01 Michalovce
IČO: 54 292 166
DIČ: 2121619170
Zapísaná v Obchodnom registri Mestského súdu Košice, oddiel: Sro, vložka č.: 53095/V
Konateľ: Patrik Tokár
E-mail: info@agia.sk
Telefón: +421 948 761 477
2. Prečo riešime AML
Pri realitných obchodoch dochádza k prevodom majetku vo vyšších hodnotách. Preto je potrebné preveriť totožnosť klientov, pôvod finančných prostriedkov a okolnosti obchodného prípadu.
Cieľom týchto opatrení je chrániť klientov, realitnú kanceláriu aj celý obchodný proces pred zneužitím na nelegálne účely.
3. Kedy môžeme požadovať identifikáciu klienta
AGIA Reality môže pri realitnom obchode požadovať identifikáciu klienta najmä pri:
- predaji nehnuteľnosti,
- kúpe nehnuteľnosti,
- výkupe nehnuteľnosti,
- výkupe spoluvlastníckeho podielu,
- riešení nehnuteľnosti s exekúciou alebo ťarchami,
- uzatváraní rezervačnej, sprostredkovateľskej alebo kúpnej zmluvy,
- prijatí alebo spracovaní finančných prostriedkov súvisiacich s obchodom.
4. Aké údaje môžeme od klienta požadovať
V závislosti od konkrétneho obchodného prípadu môžeme požadovať najmä:
- meno a priezvisko,
- dátum narodenia,
- adresu trvalého pobytu,
- číslo dokladu totožnosti,
- kópiu alebo overenie dokladu totožnosti,
- kontaktné údaje,
- informácie o vlastníctve nehnuteľnosti,
- informácie o pôvode finančných prostriedkov,
- údaje potrebné na prípravu zmluvnej dokumentácie.
Pri právnických osobách môžeme požadovať aj údaje o spoločnosti, štatutárnom orgáne, konečných užívateľoch výhod a osobách oprávnených konať v mene spoločnosti.
5. Overenie totožnosti
Totožnosť klienta môže byť overená osobne, prostredníctvom dokladu totožnosti alebo iným spôsobom podľa povahy obchodného prípadu.
Bez overenia totožnosti nemusí byť možné pokračovať v realitnom obchode alebo pripraviť zmluvnú dokumentáciu.
6. Pôvod finančných prostriedkov
Pri kúpe nehnuteľnosti, výkupe alebo inom obchodnom prípade môže AGIA Reality požadovať informáciu o pôvode finančných prostriedkov.
Môže ísť napríklad o:
- vlastné úspory,
- hypotekárny úver,
- predaj inej nehnuteľnosti,
- príjem zo zamestnania alebo podnikania,
- dedičstvo,
- dar,
- iný preukázateľný zdroj.
Cieľom nie je klienta zbytočne zaťažovať, ale zabezpečiť, aby obchod prebehol bezpečne a v súlade s platnými pravidlami.
7. Odmietnutie spolupráce
AGIA Reality si vyhradzuje právo odmietnuť spoluprácu alebo nepokračovať v obchodnom prípade, ak:
- klient odmietne poskytnúť potrebné údaje,
- klient neposkytne pravdivé alebo úplné informácie,
- nie je možné overiť totožnosť klienta,
- nie je možné primerane preveriť pôvod finančných prostriedkov,
- obchodný prípad vykazuje podozrivé znaky,
- existuje riziko porušenia právnych predpisov.
8. Podozrivé obchodné prípady
Za rizikové alebo podozrivé môžu byť považované najmä situácie, keď:
- klient odmieta vysvetliť pôvod finančných prostriedkov,
- obchod sa má uskutočniť neobvyklým spôsobom,
- klient koná za inú osobu bez jasného vysvetlenia,
- cena alebo podmienky obchodu sú neprimerané,
- štruktúra vlastníctva je nejasná,
- klient poskytuje rozporné alebo neúplné údaje.
Každý prípad sa posudzuje individuálne podľa dostupných informácií.
9. Ochrana osobných údajov
Údaje získané v súvislosti s AML povinnosťami spracúvame len v rozsahu potrebnom na splnenie zákonných a zmluvných povinností.
Podrobnosti o spracúvaní osobných údajov sú uvedené na samostatnej stránke Ochrana osobných údajov / GDPR.
10. Mlčanlivosť
Informácie získané pri preverovaní klienta a obchodného prípadu považujeme za dôverné.
Tieto informácie neposkytujeme tretím osobám, okrem prípadov, keď je to potrebné na splnenie zákonných povinností, prípravu zmluvnej dokumentácie alebo realizáciu obchodného prípadu.
11. Spolupráca s úradmi a odbornými partnermi
V prípadoch, keď to vyžadujú právne predpisy, môže AGIA Reality spolupracovať s príslušnými orgánmi, právnikmi, notármi, bankami, finančnými inštitúciami alebo inými odbornými partnermi.
12. Záverečné ustanovenia
Tieto AML pravidlá sú zverejnené na webovej stránke www.agia.sk.
AGIA Reality si vyhradzuje právo tieto pravidlá aktualizovať podľa zmien právnych predpisov, interných procesov alebo požiadaviek obchodnej praxe.
Ak máte otázky k overeniu totožnosti, pôvodu finančných prostriedkov alebo bezpečnosti realitného obchodu, kontaktujte nás na info@agia.sk alebo telefonicky na +421 948 761 477.