Čo sú AML povinnosti pri predaji a kúpe nehnuteľnosti?

Posted by author-avatar
Čo sú AML povinnosti – AGIA reality

Autor článku: Patrik Tokár | Certifikovaný realitný maklér NARKS a člen Realitnej únie SR pre Michalovce a východné Slovensko. Bezpečnosť transakcie pri predaji nehnuteľnosti garantujem v spolupráci s advokátom, financovanie rieši certifikovaná odborníčka (NBS) Lenka Tokárová.

Čo sú AML povinnosti?

Čo sú AML povinnosti? Ide o pravidlá na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti, ktoré upravuje zákon č. 297/2008 Z. z. Skratka AML znamená anglicky anti money laundering, teda boj proti praniu špinavých peňazí. Týkajú sa aj realitných kancelárií, preto sa pri predaji či kúpe nehnuteľnosti môžete stretnúť s otázkami, ktoré pri bežnej návšteve kancelárie nečakáte.

Nejde o šikanu klientov ani o podozrievanie. Realitná kancelária je takzvanou povinnou osobou a zákon jej ukladá, aby o klientovi zistila určité údaje a overila ich. Bez toho obchod uzavrieť nesmie.

Prečo sa AML povinnosti týkajú aj realitných kancelárií?

Pri nehnuteľnostiach ide o vysoké sumy, preto ich zákon radí medzi obchody, pri ktorých treba vedieť, s kým a za aké peniaze sa obchoduje. Povinnosť sa vzťahuje aj na realitných maklérov, ktorí sprostredkúvajú predaj alebo kúpu nehnuteľností.

Pre vás ako klienta to znamená jedno: aj keď obchod prebieha úplne v poriadku, kancelária musí dodržať zákonný postup. Podobne, ako sa pri predaji nehnuteľnosti overuje vlastnícke právo, overuje sa aj totožnosť klienta. Kancelária tým nechráni len seba. Overená identita a vysvetlený pôvod peňazí chránia aj vás, pretože obchod je potom čistý a pri banke, katastri alebo neskoršej kontrole nevznikajú pochybnosti.

Čo bude realitná kancelária od vás žiadať?

Rozsah závisí od konkrétneho obchodu, najčastejšie však ide o tieto veci:

  • Identifikácia a overenie totožnosti: kancelária si zaznamená údaje z vášho občianskeho preukazu alebo pasu a overí ich pri osobnom stretnutí alebo iným zákonným spôsobom.
  • Účel a povaha obchodu: či nehnuteľnosť predávate, kupujete alebo prenajímate a prečo.
  • Pôvod peňazí: pri kúpe môžu vyžadovať vysvetlenie, odkiaľ pochádzajú prostriedky na kúpnu cenu, napríklad z predaja inej nehnuteľnosti, úspor, dedičstva alebo úveru.
  • Skutočný vlastník: ak nehnuteľnosť kupuje alebo predáva firma, treba zistiť, kto ju v konečnom dôsledku ovláda.

Pri kúpe na hypotéku robí podobnú kontrolu aj banka, preto sa niektoré doklady môžu vypýtať dvakrát.

Ako to prebieha pri predaji a pri kúpe?

Pri predaji kancelária overí totožnosť predávajúceho a jeho vlastnícke právo cez list vlastníctva. Pri kúpe sa viac sleduje pôvod finančných prostriedkov, pretože práve tie tvoria kúpnu cenu.

Peniaze sa pri väčších obchodoch odporúča viesť cez bankový účet alebo advokátsku či notársku úschovu, nie v hotovosti. Zjednodušuje to dokladovanie a znižuje riziko pri vyplatení kúpnej ceny.

Čo ak údaje neposkytnem?

Bez potrebných údajov nemôže kancelária obchod vykonať. Ak klient neposkytne súčinnosť alebo sa údaje nedajú overiť, musí ho odmietnuť. Ak povinná osoba zistí neobvyklú obchodnú operáciu, je povinná ju oznámiť Finančnej spravodajskej jednotke.

Nemusíte sa toho báť. Neobvyklá operácia neznamená obvinenie, len skutočnosť, ktorú zákon vyžaduje nahlásiť. Bežný predaj alebo kúpa s jasným pôvodom peňazí sa bez problémov dokončí.

Ako sa na AML povinnosti pripraviť?

Ak plánujete kúpu, pripravte si doklady k pôvodu peňazí ešte pred rezerváciou, najmä ak kúpnu cenu tvoria peniaze z predaja inej nehnuteľnosti alebo z darovania. Pri predaji majte pripravený platný občiansky preukaz a informácie o tom, ako ste nehnuteľnosť nadobudli.

Potrebujete poradiť s vaším prípadom alebo predajom?

Pozrite si, čo o spolupráci hovoria naši klienti: Recenzie na Google
Napíšte nám alebo zavolajte: Kontaktujte AGIA reality

Často kladené otázky k článku AML povinnosti (FAQ)

Musí sa realitná kancelária pýtať na pôvod peňazí?

Áno, ak to vyžaduje konkrétny obchod. Zákon jej ukladá zistiť a overiť údaje o klientovi a v odôvodnených prípadoch aj pôvod finančných prostriedkov.

Čo je zákon o AML?

Je to zákon č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a ochrane pred financovaním terorizmu.

Prečo si kancelária pýta občiansky preukaz?

Musí vás identifikovať a overiť totožnosť. Bez toho nesmie uzavrieť obchod.

Týka sa AML aj predávajúceho?

Áno, ale pri predávajúcom sa väčšinou overuje totožnosť a vlastnícke právo, kým pri kupujúcom je dôraz aj na pôvod kúpnej ceny.

Môžem platiť kúpnu cenu v hotovosti?

Pri vyšších sumách to neodporúčame. Účet alebo úschova zjednodušuje overenie pôvodu peňazí a chráni obe strany, navyše na platby v hotovosti sa vzťahujú zákonné obmedzenia.

Čo je neobvyklá obchodná operácia?

Je to obchod, ktorý svojím charakterom nezodpovedá bežnému správaniu alebo majetkovým pomerom klienta a povinná osoba ho musí oznámiť Finančnej spravodajskej jednotke.

Ovplyvní AML dĺžku predaja?

Ak máte doklady pripravené, spravidla nie. Zdržanie vzniká najmä vtedy, keď treba dodatočne dokladať pôvod peňazí.

Ako sa nakladá s mojimi údajmi?

Údaje z identifikácie sa spracúvajú na účely, ktoré ukladá zákon, a chránia sa podľa pravidiel ochrany osobných údajov.

Ďalšie články