Čo je anuitná splátka a ako sa počíta?

Posted by author-avatar
Čo je anuitná splátka – AGIA reality

Autor článku: Patrik Tokár | Certifikovaný realitný maklér NARKS a člen Realitnej únie SR pre Michalovce a východné Slovensko. Bezpečnosť transakcie pri predaji nehnuteľnosti garantujem v spolupráci s advokátom, financovanie rieši certifikovaná odborníčka (NBS) Lenka Tokárová.

Čo je anuitná splátka?

Čo je anuitná splátka? Je to spôsob splácania úveru, pri ktorom platíte banke každý mesiac rovnakú sumu po celú dobu, na ktorú je nastavená úroková sadzba. Táto pravidelná splátka obsahuje dve časti, úrok a istinu. Používa sa pri väčšine hypoték na bývanie a pri iných dlhodobých úveroch.

Výhoda je jednoduchá: viete presne, koľko vám každý mesiac odíde z rozpočtu. Počas fixácie sa splátka nemení, takže sa neodvíja od toho, čo sa deje na trhu.

Z čoho sa anuitná splátka skladá?

Splátka má vždy dve zložky. Úrok je odmena banke za požičané peniaze a istina je časť, ktorou skutočne znižujete dlh. Ich pomer sa počas splácania mení, hoci celková splátka ostáva rovnaká.

Na začiatku tvorí väčšinu splátky úrok, pretože dlh je ešte vysoký. Postupne, ako sa istina znižuje, klesá aj úrok a väčšia časť splátky ide na zníženie dlhu. Preto sa v prvých rokoch dlh znižuje pomaly a neskôr rýchlejšie.

Ako vyzerá výpočet anuitnej splátky na príklade?

Výšku splátky určujú tri veci: suma úveru, úroková sadzba a doba splatnosti. Ilustračný príklad: pri úvere 100 000 €, ročnej úrokovej sadzbe 4 % a splatnosti 30 rokov vychádza mesačná splátka približne 477,42 €.

V prvom mesiaci z toho 333,33 € tvorí úrok a 144,09 € istina. Za 30 rokov by ste takto zaplatili spolu približne 171 900 €, z toho približne 71 900 € na úrokoch. Ide o zjednodušený príklad, skutočnú splátku vždy určí banka podľa konkrétnej ponuky. Vlastný výpočet si môžete vyskúšať v našich kalkulačkách.

Aké má anuitná splátka výhody a nevýhody?

Hlavné výhody sú tieto:

  • Predvídateľnosť: rovnaká suma každý mesiac uľahčuje plánovanie rozpočtu.
  • Jednoduché porovnanie ponúk: mesačná splátka jasne ukáže, čo vás úver stojí.
  • Bežný štandard: väčšina bánk ju ponúka ako základný spôsob splácania.

Nevýhodou je, že na začiatku splácate hlavne úroky a dlh klesá pomaly. Pri dlhšej splatnosti platíte na úrokoch celkovo viac. Niektoré banky ponúkajú aj klesajúcu, takzvanú degresívnu splátku, pri ktorej sa splátka postupne znižuje, no na začiatku je vyššia.

Čo ovplyvňuje výšku anuitnej splátky?

Dlhšia splatnosť znamená nižšiu mesačnú splátku, no vyššie celkové úroky. Po skončení fixácie úroku sa splátka môže zmeniť podľa novej úrokovej sadzby. Pri podaní žiadosti banka posudzuje aj to, či zvládnete splátku popri iných záväzkoch, čo určujú limity DTI a DSTI.

Výšku úveru ovplyvňuje aj akontácia a hodnota nehnuteľnosti, ktoré určujú, koľko banka pri LTV poskytne. Ak máte voľné peniaze navyše, môžete zvážiť mimoriadnu splátku, ktorá skráti dobu splácania alebo zníži splátku, podľa podmienok banky.

Ako vybrať správnu splátku pri kúpe nehnuteľnosti?

Nehľadajte len najnižšiu mesačnú splátku. Porovnajte celkovú sumu, ktorú za úver zaplatíte, a zvážte, akú rezervu máte v rozpočte. Splátka by nemala zaťažovať domácnosť tak, aby vás každá neplánovaná udalosť dostala do problémov. Ak si nie ste istí, poradí vám náš tím cez službu hypotéky a úvery, kde porovnáme ponuky viacerých bánk.

Potrebujete poradiť s vaším prípadom alebo predajom?

Pozrite si, čo o spolupráci hovoria naši klienti: Recenzie na Google
Napíšte nám alebo zavolajte: Kontaktujte AGIA reality

Často kladené otázky k článku anuitná splátka (FAQ)

Čo je anuitná splátka hypotéky?

Je to rovnaká mesačná splátka, ktorá sa skladá z úroku a istiny a ostáva rovnaká počas platnosti úrokovej sadzby.

Prečo tvorí na začiatku splátku hlavne úrok?

Pretože dlh je na začiatku najvyšší a úrok sa počíta z aktuálneho zostatku. S poklesom dlhu klesá aj úrok a rastie podiel istiny.

Mení sa anuitná splátka počas splácania?

Počas fixácie sa nemení. Po jej skončení sa môže zmeniť podľa novej úrokovej sadzby.

Je anuitná splátka výhodnejšia ako degresívna?

Záleží na potrebách. Anuitná je vhodná na plánovanie, degresívna je na začiatku vyššia, ale celkovo môže stáť menej na úrokoch. Rozhodujú podmienky konkrétnej banky.

Ako sa počíta anuitná splátka?

Z výšky úveru, úrokovej sadzby a doby splatnosti. Banka na výpočet používa vzorec, ktorý rozloží dlh a úroky do rovnakých mesačných splátok.

Dá sa anuitná splátka znížiť?

Dá sa predĺžením splatnosti alebo mimoriadnou splátkou, podľa podmienok banky. Predĺženie však zvýši celkové úroky.

Zmení sa splátka, ak zaplatím mimoriadnu splátku?

Podľa dohody s bankou sa po mimoriadnej splátke znižuje buď mesačná splátka, alebo doba splatnosti.

Ďalšie články